Свежесть дарение квартиры и кредит под залог

Свежее дарение квартиры при залоговом кредитовании

Дарение недвижимости — распространенный способ передачи имущества близким родственникам или третьим лицам. Однако существует ряд нюансов, особенно если речь идет о недавно совершенной сделке («свежее» дарение). Рассмотрим, какие риски возникают при таком дарении и какова позиция банков относительно выдачи кредита под залог квартиры, полученной путем свежего дарения.

Основные риски свежего дарения квартиры дарения

1. Признание сделки недействительной

Согласно российскому законодательству, сделка дарения может быть оспорена заинтересованными лицами в течение трех лет с момента заключения договора. Это значит, что если одаряемый планирует продать жилье сразу после оформления права собственности, существует риск оспаривания сделки третьими лицами (например, наследниками дарителя).

2. Налоговые последствия

При получении жилья в дар налоговые обязательства зависят от степени родства сторон. Если квартира подарена близкому родственнику, налоговая ставка отсутствует. Но если договор заключен между посторонними людьми, новый владелец обязан уплатить НДФЛ (налог на доходы физических лиц) в размере 13% от стоимости подарка.

3. Сложности при продаже или ипотеке

Многие банки настороженно относятся к жилью, которое было получено путем недавнего дарения. Причина проста: наличие риска признания сделки недействительной снижает ликвидность объекта залога. Особенно актуально это правило для ипотечных кредитов, где недвижимость выступает основным обеспечением займа.

Кредитование под залог квартиры со свежим дарением

Большинство банков требуют, чтобы прошло определенное время после регистрации права собственности перед выдачей ипотеки под объект недвижимости, полученный в результате дарения. Обычно этот срок составляет около полугода-года. Основная причина заключается именно в риске отмены дарения судом. Некоторые кредитные организации дополнительно проводят оценку рисков юридической чистоты сделки, включая проверку наличия споров вокруг жилья и имущественных претензий третьих лиц.

Особенности, влияющие на решение банка:

- Срок владения квартирой: Чем дольше имущество находится в собственности нового владельца при дарении, тем меньше вероятность аннулирования сделки.

- Отсутствие судебных разбирательств: Наличие исков или споров существенно ухудшает шансы на получение кредита.

- Рыночная стоимость объекта: Банк также обращает внимание на ликвидность и рыночную привлекательность недвижимости.

Кроме того, важным фактором является прописка самого дарителя в подаренной квартире. Хотя юридически такое проживание не влияет на право собственности нового владельца, некоторые банки рассматривают такую ситуацию как дополнительный фактор риска. Связано это с потенциальными проблемами выселения бывшего собственника в будущем, что усложняет процедуру реализации предмета залога в случае дефолта заемщика.

Как минимизировать риски?

Чтобы снизить юридические риски и повысить шансы на одобрение кредита, рекомендуется соблюдать несколько простых рекомендаций:

1. Проверьте чистоту истории объекта недвижимости перед оформлением дарения. Убедитесь, что отсутствуют обременения, аресты или судебные споры.

2. Составьте договор дарения грамотно, лучше всего обратиться к нотариусу или профессиональному юристу.

3. Подождите некоторое время после завершения процедуры дарения, прежде чем подавать заявку на ипотеку или иной вид кредитования.

4. Сохраняйте всю документацию, подтверждающую сделку, включая акт приема-передачи и свидетельство о праве собственности.

Таким образом, хотя практика дарения широко распространена, важно учитывать правовые нюансы и ограничения кредитных организаций. Только тщательная подготовка позволит избежать неприятных сюрпризов и обеспечит успешное оформление сделок с недвижимостью.

У нас есть несколько банков партнеров, которые одобрят вам кредит под залог со свежим дарениенм или с прописанным дарителем. Мы можем помочь в одобрении с открытыми просрочками. Звоните экспертам в Атриум Финанс или пишите нам в мессенджер.