Почему банки требуют со заемщиков при выдаче крупных сумм кредитов под залог?

Кредитование является одним из ключевых направлений банковской деятельности, позволяющим гражданам приобретать жилье, автомобили, земельные участки и прочие дорогостоящие активы. Однако получение крупного кредита часто сопровождается требованием банка привлечь дополнительного заемщика – со заемщика. Рассмотрим подробнее причины, почему финансовые учреждения предъявляют такое требование, кто может выступать в роли со заемщика и ситуации, когда привлечение дополнительного лица необязательно.

Причины требования привлечения со заемщика

Повышение уровня платежеспособности

Для банков основной целью привлечения со заемщика является повышение вероятности возврата денежных средств. Даже если доход основного заемщика достаточен для обслуживания долга, наличие дополнительного гаранта увеличивает общую надежность сделки. Если кредитополучатель временно потеряет способность погашать задолженность, обязанность оплаты перейдет к со заемщику.

Минимизация рисков неплатежей

Несмотря на наличие залога, вероятность невозврата задолженности сохраняется. Банкам важно обеспечить себе дополнительную защиту, особенно если речь идет о значительных суммах. Со заемщики выступают своего рода страховочным механизмом, снижающим риски финансовых потерь кредитора.

Дополнительные гарантии надежности

При оформлении кредита финансовое учреждение проверяет кредитную историю обоих участников договора. Это позволяет выявить возможные проблемы с платежеспособностью заранее и минимизировать риск отказа заемщика от исполнения обязательств.

Кто может стать со заемщиком?

Со заемщиками чаще всего становятся близкие родственники (супруги, родители, дети), друзья или коллеги заемщика. Важно учитывать, что ответственность по кредиту делится поровну между основным заемщиком и всеми привлеченными лицами. Таким образом, каждый участник несет равную долю ответственности перед банком.

Некоторые особенности требований:

- Оба участника кредитного соглашения проходят полную проверку кредитной истории и финансовой стабильности.

- Доходы каждого учитываются отдельно, однако общая сумма доходов должна соответствовать условиям предоставления займа.

- Отношения между основными участниками кредитования также влияют на принятие решения финансовым учреждением.

 

Когда со заемщик не обязателен?

Существуют ситуации, когда присутствие дополнительного поручителя необязательное условие выдачи залогового кредита:

- Высокий уровень дохода заемщика: Если доходы заявителя значительно превышают требуемый порог, банк может отказаться от обязательного наличия со заемщика.

- Предоставление значительного первоначального взноса: Чем больше размер первоначального платежа, тем ниже процент риска для финансового учреждения, соответственно снижается необходимость в привлечении дополнительных лиц.

- Низкий коэффициент долговой нагрузки: Если показатель отношения ежемесячных платежей по кредитам к совокупному месячному доходу низкий, шансы одобрения кредита возрастают.

- Достаточная ликвидность заложенного имущества: Высокая рыночная стоимость предмета залога снижает потребность в дополнительном обеспечении, поскольку имущество само становится гарантией возврата средств банку.

Таким образом, предоставление кредита под залог без участия со заемщика возможно, если заявителю удается доказать свою финансовую стабильность и отсутствие высоких кредитных рисков.

Напишите нам в мессенджеры Whats app или Telegram и получите консультацию по одобрению залогового кредита любой сложности.