Кредит под залог магазина и какие банк принимает в залог

Оформляя залоговый кредит, предприниматели часто сталкиваются с вопросом: какие торговые площади принимаются банками в качестве обеспечения? Ведь залог существенно влияет на решение финансового учреждения о выдаче кредита, став гарантом своевременного возвращения средств.

Залоговым объектом может выступать практически любое коммерческое помещение, используемое под торговлю товарами или услугами. Тем не менее, существуют важные критерии отбора помещений, которыми руководствуются российские банки при рассмотрении заявок на предоставление кредита под залог магазина.

Критерии выбора торговых площадей в залог

1. Собственность заявителя

Самое важное условие – торговый объект должен принадлежать заявителю на праве собственности. Банки не рассматривают арендуемые помещения или другие виды владения, кроме полноправного владения заявителем помещением.

2. Локализация объекта

Расположение магазина играет ключевую роль в процессе одобрения кредита. Особенно ценятся магазины, находящиеся в центральных районах городов, крупных населенных пунктах или местах с высокой проходимостью потенциальных клиентов. Объекты, расположенные вдали от людских потоков, вызывают меньший интерес у кредиторов.

3. Площадь и конфигурация помещения

Банков интересует общая площадь и рациональность внутреннего пространства магазина. Чем больше полезная площадь и удобней внутренняя организация торговли, тем выше шансы на одобрение кредита. Оптимальным вариантом являются просторные залы, оборудованные современными витринами и стеллажами.

4. Специализация магазина

Финансовые учреждения охотно принимают в залог специализированные магазины, ориентированные на продажу востребованных товаров и услуг. Например, продуктовые супермаркеты, аптеки, салоны связи, бутики бытовой техники и электроники считаются привлекательным активом. Магазины узкой специализации или непривычные форматы продаж (например, секонд-хенд или лавки сувениров) встречаются реже и могут вызвать сложности при согласовании кредита.

5. Текущие доходы и рентабельность бизнеса

Немаловажным фактором служит успешность функционирования самого магазина. Доходность и прибыльность позволяют клиенту подтвердить способность вовремя обслуживать кредит и выплачивать платежи по нему. Так что если бизнес процветает, шанс на положительное решение банка значительно возрастает.

6. Чистота юридической истории

Собственник помещения должен иметь легальные основания владения торговым объектом. Проверяется отсутствие обременений, судебных споров, арестов или претензий третьих сторон на объект. Чистая история юридического статуса повышает доверие банка к владельцу помещения.

Примеры магазинов, принимаемых в залог:

Примеры успешных случаев залога

- Крупный супермаркет формата самообслуживания в центре крупного города.

- Торговая сеть детских игрушек и канцелярии в спальном районе мегаполиса.

- Аптека первой помощи рядом с поликлиниками и больницами.

- Магазин строительных материалов в пригороде, расположенный вблизи строящихся жилых комплексов.

Проблематичные случаи отказа в залоге

- Незаконно возведенный павильон или ларёк.

- Крохотные уличные палатки с низкими оборотами и сомнительной перспективой роста.

- Износившиеся или устаревшие производственные цеха.

- Места продажи сезонных товаров или временных ярмарочных точек.

Почему залог важен для банка?

Для банковской структуры залог служит гарантией возврата выданных средств. По сути, в случае невозвращения кредита банк сможет реализовать заложенную недвижимость для возмещения убытков. Поэтому выбор помещения осуществляется крайне внимательно и осторожно.

Подводя итог, залоговые кредиты являются одним из эффективных инструментов финансирования предприятий розничной торговли. Выбор правильного помещения, грамотное ведение бизнеса и учет рекомендаций банка способны повысить ваши шансы на быстрое и удобное привлечение капитала.

За свою долгую практику мы помогли нашим клиентам оформить множество кредитов и займов под залог торговых помещений. Есть банки и частные инвесторы готовые предоставить кредитные средства под залог магазинов даже с открытыми просрочками у собственника. Обращайтесь в нашу компанию, пишите экспертам в мессенджер, одобрение будет быстрым и выгодным.