Когда нужно рефинансировать ипотечный кредит?

Рефинансирование ипотеки становится всё более популярным инструментом управления личным бюджетом российских семей. Многие задаются вопросом: в какой именно момент целесообразно прибегнуть к данной мере? Попробуем разобраться, когда действительно стоит задуматься о перекредитовании жилищного займа.

Почему вообще возникает потребность в рефинансировании ипотечного кредита?

Основной причиной выступает желание уменьшить долговую нагрузку и сэкономить деньги. Рефинансирование ипотеки предполагает заключение нового кредитного договора на выгодных условиях взамен старого. Наиболее частыми поводами являются:

- Появление предложений с пониженным уровнем процентной ставки на рынке;

- Финансовая нестабильность, вынуждающая искать способы снижения регулярных платежей;

- Желание объединить несколько кредитов в один, облегчив таким образом контроль над задолженностью. Сумма нового кредита увеличивается.

Но, конечно же, не каждое снижение ставок автоматически означает выгоду. Нужно трезво оценить ситуацию и принять правильное решение.

Главные признаки, сигнализирующие о целесообразности рефинансирования ипотечного кредита:

1. Значительное падение рыночной ставки. Эксперты рекомендуют рассматривать возможность рефинансирования, если разница между старой ставкой и новой составляет хотя бы 1–1,5%. Эта цифра обеспечивает ощутимую экономию средств в долгосрочном периоде.

2. Изменение жизненных обстоятельств. Покупатели жилья зачастую сталкиваются с ситуациями, меняющими доход семьи: повышение зарплаты, появление наследственного капитала, приобретение другого имущества. Эти события могут повлиять на стратегию обслуживания кредита и сделать актуальным вопрос о перекредитовании.

3. Невозможность дальнейшего поддержания прежних платёжных обязательств. Иногда личные финансы оказываются под давлением внешних факторов, например, потери работы или резкого роста инфляции. Тогда единственный способ удержать ситуацию под контролем — обратиться за снижением нагрузки путём рефинансирования.

4. Переход на льготные программы государственных субсидий. Российское правительство регулярно запускает специальные инициативы поддержки покупателей жилья, включая скидки по ипотеке молодым семьям, сельчанам, многодетным родителям. Перекредитование на льготных условиях существенно уменьшает размер регулярного взноса.

5. Желание изменить валюту кредита. Особенно актуально для владельцев валюты-кредитов, желающих перевести займ в рубли и избежать рисков колебаний курса.

-Несколько советов перед принятием решения о рефинансировании ипотеки:

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, убедитесь, что оно принесёт реальную пользу. Проведите подробный расчёт экономии, учитывая не только новую ставку, но и возможные комиссии, страховки и прочие сопутствующие расходы. Лучше всего обратиться в специализированную брокерскую компанию, которая поможет с одобрением.

Также обратите внимание на следующие аспекты:

- Срок оставшихся платежей по старому договору: если осталось совсем немного платить, выгода от рефинансирования может оказаться незначительной.

- Кредитная история должна оставаться чистой: наличие просрочек снижает шанс успешного одобрения нового займа.

- Возможно, ваш нынешний банк предложит программу реструктуризации, которую тоже стоит рассмотреть наряду с рефинансированием.

Вывод: Рефинансирование ипотеки.

Итак, рефинансирование ипотеки — полезный финансовый инструмент, помогающий управлять долговым портфелем. Но принимать решение следует осмотрительно, предварительно просчитав все выгоды и издержки. Оптимальным временем для рассмотрения вопроса станет ситуация значительного падения рыночных ставок либо существенная перемена личных обстоятельств.

На рынке рефинансирования ипотеки и перезалога квартир наша компания занимает лидирующие позиции. При помощи наших банков партнеров мы помогаем клиентам сделать рефинансирование даже с открытыми просрочками, выдаем авансы на время сделки и на погашение серьезных просрочек. За консультацией вы можете обратиться через мессенджер или позвонить нашим экспертам.