Банкротство и кредит под залог недвижимости: правовые аспекты

Вопросы, касающиеся банкротства физических лиц и возможности освобождения от долговых обязательств, особенно актуальны в условиях экономической нестабильности. Одним из наиболее распространенных видов кредитов является заем под залог имущества — недвижимости, автомобиля или другого ценного актива. Однако многие граждане задаются вопросом: можно ли избавиться от долгового бремени и не платить кредит под залог недвижимости путем признания себя банкротом?

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство гражданина регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно этому закону, гражданин признается банкротом, если он не способен исполнить обязательства перед кредиторами на сумму свыше 500 тысяч рублей в течение трех месяцев с момента наступления срока исполнения обязательств.

Процедура банкротства включает следующие этапы:

1. Заявление о банкротстве: Гражданин подает заявление в арбитражный суд.

2. Рассмотрение заявления судом: Суд проверяет обоснованность требований заявителя.

3. Реструктуризация долга (при наличии достаточного дохода).

4. Реализация имущества: Если реструктуризация невозможна, имущество должника продается с целью погашения задолженности.

5. Освобождение от долгов: После завершения процедуры должник освобождается от оставшихся обязательств.

Как влияет наличие кредита под залог недвижимости на процедуру банкротства?

Кредитор, предоставивший кредит под залог, имеет преимущественное право удовлетворения своих требований за счет заложенного имущества. Это означает, что в первую очередь погашаются долги именно перед таким кредитором. Важно отметить, что реализация предмета залога производится отдельно от реализации остального имущества должника.

Однако существуют ситуации, когда залог может быть снят или обременение прекращено:

- Договоренность сторон: Кредитор и должник могут договориться о прекращении залога вне рамок судебного процесса.

- Утрата предмета залога: Если предмет залога утрачен или уничтожен, залог автоматически прекращается.

Возможности избавления от кредитных обязательств

Таким образом, признание себя банкротом позволяет избавиться от большинства долгов, включая кредитные обязательства по потребительским кредитам и займам в МФО. Однако важно учитывать, что освобождение от долгов не распространяется на ряд обязательств, предусмотренных статьей 213.28 Закона о банкротстве, такие как алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсации морального ущерба и другие требования личного характера.

Что касается кредита под залог, процедура банкротства предполагает реализацию заложенного имущества для погашения задолженности. Если вырученных средств недостаточно для полного покрытия долга, остаток задолженности также подлежит включению в общую массу требований кредиторов и может быть списан после завершения процедуры банкротства.

Заключение юриста

Итак, возможность списания залогового кредита посредством банкротства невозможно, оно будет реализовано через торги а вырученные средства пойдут на погашение задолженности перед кредитором. Поэтому перед принятием решения о признании себя банкротом рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным юристом, специализирующимся на вопросах банкротства физических лиц.

При возникновении сложных жизненных ситуациях, когда образовалась просроченная задолженность по кредиту под залог, мы рекомендуем оформлять переход на другого кредитора с улучшением условий кредитования. Наши эксперты ежедневно проводят такие сделки и помогают нашим клиентам. Напишите нам в мессенджер и получите одобрение уже сегодня.